拜登推数字资产监管框架，加速金融创新落地
白宫启动数字资产监管新架构，推动金融技术融合
美国总统已正式下达指令，要求联邦机构联合制定覆盖全链条的数字资产监管框架，确保新型金融技术能够安全、有序地嵌入美国现有支付与金融基础设施。该举措标志着政府对数字资产生态的战略定位从观望转向系统性布局。
优化监管路径，释放金融科技活力
行政命令强调以效率为导向的监管改革，明确要求各主要金融机构与监管单位建立常态化协作机制。此举意在打破跨部门壁垒，为创新型金融科技企业创造更具可预期性的制度环境。
根据时间表，相关监管机构须在三个月内完成现行法规的全面评估，识别出对新兴企业构成非必要障碍的条款。六个月内，将启动试点项目，推行包括快速通道审批在内的多项激励性措施。
重塑支付账户获取机制，激发区域竞争
命令特别指出，需重新审视非银行类金融机构及未参保存款机构申请美联储支付账户的资格标准。核心议题在于：美联储下属12家地区分行是否可在缺乏中央统一授权的前提下，独立决定账户发放权限？这一安排可能使怀俄明州的特殊目的存托机构获得先发优势。
此前，美联储堪萨斯城分行已向位于怀俄明州的数字银行项目Kraken授予有限功能的“主账户”权限。多家同类机构亦提交了类似申请。
需要说明的是，怀俄明州设立的特殊目的存托机构属于州级许可的新型金融实体，专注于加密资产托管与数字财富管理服务，其业务模式与传统商业银行存在本质区别。
去年12月，美联储曾发布“精简版”主账户方案，允许符合条件的机构在特定范围内接入支付系统。若该模式推广，将显著降低数字金融服务商进入主流金融网络的门槛。
强化反非法资金流动监管，提升金融体系韧性
另一项配套行政命令聚焦于打击金融体系内的隐蔽风险。财政部及主要监管机构被要求加强《银行保密法》执行力度，重点监控未经注册的资金转移平台与点对点支付工具。
政策目标包括阻断无证移民通过非正规渠道开设账户或获取支付服务的行为，并识别协助隐藏交易费用的第三方平台。财政部已被授权对潜在违规的支付服务商与中介结构实施精准追踪与干预。
构建共生型金融生态，促进数字资产合规化发展
这两项政策共同勾勒出一个兼顾创新激励与风险防控的治理蓝图。随着数字资产产品日趋成熟，政府正引导私营部门与监管机构形成良性互动机制。
文件中明确写道：“美国致力于打造一个去冗余、促协同的监管环境，鼓励金融科技企业与联邦机构在开放透明的基础上开展合作。”
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