Ai总结： 韩国主要商业银行行长集体回应金融体系重构政策，强调在扩大包容金融的同时必须保障银行稳健性。各方就风险评估模型升级、绩效评价改革及政策支持机制提出建议，呼吁避免短期化考核带来的系统性风险。

银行业发展共识：包容金融与稳健经营并重

主要商业银行高层普遍认可政府推动金融体系转型的战略方向，但强调包容性金融的拓展应以不削弱银行长期稳定性为前提，须在可持续框架下实施。

金融机构的公共职能再定位

根据联合新闻社对五大行负责人开展的问卷调查，银行界普遍认为自身不仅是商业实体，更承担着维护金融稳定、保障储户权益与应对系统性危机的重要公共职责。基于国家授权的存款吸收与资金配置功能，银行被视为关键基础设施，其运作直接影响宏观经济运行。受访行长一致表示，未来将优先聚焦客户信任、长期价值创造与核心金融功能发挥，视公共责任与盈利目标为可协同实现的长期价值取向。

信用评估体系迈向多维融合

面对监管机构要求加强对中低信用群体的精准识别，银行业正加速完善现有风控模型。除传统信贷记录外，机构正引入通信费用缴纳、水电燃气等生活缴费数据作为补充依据，以更全面评估新兴就业形态者、自由职业者及小微经营者的真实还款能力。此举旨在从被动筛选高风险客户转向主动识别具备发展潜力的潜在优质借款人，推动形成“发掘型金融”新范式。

包容金融的结构性重塑路径

银行业将包容金融理解为系统性供给结构调整，而非单纯降低利率或扩大贷款额度。为此，计划在分支机构考核与员工激励中嵌入消费者保护成效、弱势群体服务覆盖率及资本充足率等多重指标。同时，探索人工智能驱动的风险预警、个性化金融产品设计与内部资源分配机制联动。具体措施包括：协助非正规借贷者转为合规信贷、推出面向有偿还意愿者的“重启型”信贷产品、开发适配老年人群的综合金融服务包等，体现其将包容金融视为培育未来客户生态的战略布局。

警惕执行偏差：防止政策异化风险

尽管支持政策方向，但银行管理层对机械化的绩效指标设定表达忧虑。若仅以新增贷款量或平均利率下降作为成效衡量标准，可能诱发机构盲目扩贷，进而推高不良率、加重拨备压力并扭曲市场秩序。部分观点指出，无差别降息或债务减免易引发公平性质疑与道德风险。因此，建议通过强化政策性担保、整合地方信用保证基金、建立共担风险机制，在控制银行损失的前提下提升服务覆盖面。同时强调，唯有筛选出真正具备恢复能力的客户，并辅以金融教育支持，方能达成借款人重返经济轨道与银行资产质量改善的双赢局面。

政策协同前景展望

此次回应揭示，在新政府强化金融公共属性的背景下，银行业虽认同改革方向，但坚持自主决策空间与风险管控机制的必要性。未来政策落地效果将高度依赖于担保安排、评估方法与监管容忍度的设计，这些因素将直接决定金融机构参与深度与政策实际成效。